Ferdi Kaza Sigortası Nedir, Neleri Kapsar?

Ferdi kaza sigortası, sigorta süresi içinde başınıza gelen bir kazanın sonuçlarına karşı poliçede yazılı bedeli ödeyen kişi sigortasıdır. Genel Şartlara göre kaza, ani ve harici bir olayın etkisiyle sigortalının iradesi dışında ölmesi ya da bedensel bir zarara uğramasıdır. Poliçe vefat ve sürekli sakatlıkta ödeme yapar; poliçeye yazılmışsa gündelik tazminat ve tedavi masraflarını da karşılar. Hastalık kaza sayılmaz.

Ferdi Kaza Poliçesi Nedir?

Ferdi kaza poliçesi, sigorta şirketi ile sigorta ettiren arasında yapılan ve Ferdi Kaza Sigortası Genel Şartlarına tabi olan sözleşmedir. Genel Şartların ilk maddesi poliçenin amacını tek cümleyle söyler: sigortalıyı, sigorta süresi içinde maruz kalacağı kazaların sonuçlarına karşı teminat altına almak. Burada korunan şey bir eşya ya da araç değil, sigortalının bedenidir. Bu yüzden ödeme, zararın faturasına göre değil, poliçede önceden yazılan sigorta bedeline göre yapılır; yalnız tedavi masrafları teminatı yapılan harcamaya bağlıdır. Poliçenin ön yüzünde hangi teminatların verildiği ve hangilerinin verilmediği tek tek yazılır. Ferdi kaza poliçesini değerlendirirken önce bu satıra, sonra her teminatın bedeline bakmanız gerekir. Ürünün ayrıntıları ve teklif için ferdi kaza sigortası sayfamızı inceleyebilirsiniz.

Ferdi Kaza Sigortası Neleri Kapsar? Dört Teminat

Genel Şartlar madde 8, vefat ve daimi maluliyet teminatlarını esas alır; bunlara ek olarak gündelik tazminat ve tedavi masrafları teminatlarından biri ya da ikisi verilebilir. Aşağıdaki tablo her teminatın hangi şartla ve kime ödendiğini gösterir.

Sürekli Sakatlık Tazminatı Nasıl Hesaplanır?

Daimi maluliyet teminatında ödeme, Genel Şartlara ekli cetvele göre yapılır. Cetvel her uzuv kaybı ya da hareket kaybı için poliçedeki sakatlık bedelinin hangi oranda ödeneceğini gösterir; iki gözün tamamen kaybı, iki kolun ya da iki bacağın tamamen kaybı, genel felç gibi ağır hallerde bedelin tamamı ödenir. Hesaplamada şu kurallar uygulanır:

• Meslek dikkate alınmaz

  Sakatlık oranı belirlenirken sigortalının mesleği ve sanatı hesaba katılmaz.

• Cetvelde olmayan sakatlık

  Oranı, ağırlık derecesine göre ve cetveldeki oranlara kıyasla belirlenir.

• Sağ ve sol ayrımı

  Kol, el ve parmak kayıplarında sağ ve sol için ayrı oranlar vardır; sigortalı solaksa bu oranlar ters uygulanır.

• Önceden sakat olan uzuv

  Kazadan önce hiç işlev görmeyen bir uzvun kaybı ödenmez; kısmen sakat olan uzuvda ödeme, kazadan önceki ve sonraki oran arasındaki farka göre yapılır.

• Birden fazla uzuv

  Aynı kazada birkaç uzuvda oluşan sakatlıklar için hesaplanan tazminatların toplamı poliçedeki bedeli geçemez.

Vefat ve Sakatlık Tazminatı Birlikte Ödenir mi?

Genel Şartlar madde 9'a göre bir kaza, vefat ve daimi maluliyet tazminatına aynı anda hak kazandırmaz. Ancak sakatlık tazminatı aldıktan sonra sigortalı, kaza tarihinden itibaren bir yıl içinde ve aynı kaza sonucunda vefat ederse, hak sahiplerine vefat bedeli ile daha önce ödenen sakatlık tazminatı arasındaki fark ödenir. Gündelik tazminat ve tedavi masrafları ise vefat ya da sakatlık tazminatından düşülmez. Kazanın sonucu, kazayla ilgisi olmayan bir hastalık, bedendeki bir bozukluk ya da sigortalının kusuruyla yetersiz veya yanlış yapılan tedavi yüzünden ağırlaşırsa tazminat, aynı kazanın tamamen sağlıklı birinde, tam ve doğru bir tedaviyle doğuracağı sonuca göre hesaplanır (madde 10).

Hangi Haller Kaza Sayılır, Hangileri Sayılmaz?

Genel Şartlar, kaza tanımını genişleten ve daraltan halleri ayrı maddelerde sayar. Tartışma çıkan olayların çoğu bu listelerle çözülür.

• Kaza sayılanlar (madde 3)

  Birdenbire yayılan gazın solunması; yanıklar; ani bir hareketle kas ve sinirlerin incinmesi, burkulması ya da kopması; yılan veya haşere sokmasıyla zehirlenme; ısırılma sonucu kuduz.

• Kaza sayılmayanlar (madde 4)

  Her türlü hastalık ve sonuçları; kapsamdaki bir kazaya bağlı değilse sıcak, donma ve güneş çarpması; intihar ve intihara teşebbüs; açık sarhoşluk ve kazanın gerektirmediği uyuşturucu, ilaç ya da zararlı madde kullanımı; kazanın gerektirmediği ameliyat ve ışın tedavisi.

• Suda boğulma

  Kapsamdaki bir kaza sonucunda olmadıkça sigortadan hariçtir.

Ferdi Kaza Sigortasında Kapsam Dışı Kalan Riskler

Kapsam dışı haller iki gruptur. Birinci gruptakiler hiçbir şekilde teminata girmez; ikinci gruptakiler ise poliçeye yazılırsa kapsama alınabilir. Motosiklet kullanıyor ya da düzenli spor yapıyorsanız teklif aşamasında ikinci listeye bakmanız gerekir.

1. 1

   Kesin olarak hariç (madde 5): Savaş ve savaş niteliğindeki harekât, ihtilal ve iç kargaşalıklar; grev, lokavt, halk hareketleri ve kavgalara katılma; suç işleme ya da teşebbüs; tehlikedeki kişi ve malları kurtarma hali dışında bile bile ağır tehlikeye girme; nükleer, biyolojik ve kimyasal riskler; terör ve sabotaj eylemlerine katılma.

2. 2

   Aksi kararlaştırılmadıkça hariç (madde 6): Motosiklet ve takma motorlu bisiklet kullanmak ya da bunlara binmek; açık deniz balıkçılığı ve yaban hayvanı avcılığı; dağcılık, kar ve buz sporları, güreş, boks, basketbol, futbol, yelken gibi sayılan sporlar ve profesyonel spor; her türlü spor müsabakası ve sürat yarışı; yolcu sıfatı dışında uçuş; deprem, sel, yanardağ püskürmesi ve yer kayması; katılım olmaksızın terör ve sabotaj eylemlerinden doğan zararlar.

Ferdi Kaza Sigortası Yurt Dışında ve Trafikte Geçerli mi?

Genel Şartlar madde 7'ye göre ferdi kaza teminatı Türkiye sınırları dışında da geçerlidir. Genel Şartlarda trafik kazalarını hariç tutan bir hüküm yoktur; yaya, yolcu ya da sürücü olarak karıştığınız bir trafik kazası da kaza tanımına uyuyorsa kapsamdadır; motosiklet kullanmak ya da motosiklete binmek ise poliçeye yazılmadıkça hariçtir. Karayolunda yetki belgeli taşımacıların yaptığı yolcu taşımacılığında ayrıca Karayolu Yolcu Taşımacılığı Zorunlu Koltuk Ferdi Kaza Sigortası vardır. Bu sigorta yolcuları, sürücüyü ve yardımcılarını seyahat süresi içinde, duraklamalar dahil korur ve kendi genel şartlarına tabidir; bireysel ferdi kaza poliçesinden farklı olarak kaza tanımına doğal afetleri de katar. Araçla ilgili zorunlu ve isteğe bağlı sigortaları trafik sigortası ve kasko sigortası sayfalarımızda bulabilirsiniz.

Poliçe Yaptırırken Beyan ve Değişiklik Bildirimi

Ferdi kaza sözleşmesi sigorta ettirenin beyanına dayanır. Teklif formundaki sorulara doğru cevap vermek ve riski etkileyebilecek bildiğiniz durumları söylemek zorundasınız. Kasten yanlış ya da eksik beyan poliçeyi hükümsüz kılar; kast yoksa sigortacı prim farkı alarak poliçeyi sürdürmeyi ya da feshetmeyi seçer, hasardan sonra öğrenirse tazminatı prim oranında indirir (madde 11). Sigorta süresi içinde meslek ya da uğraş değişikliği, körlük, sağırlık, felç ve benzeri değişiklikleri sigortacıya yazılı olarak hemen bildirmeniz gerekir (madde 12). Riski ağırlaştıran bir değişiklik bildirilmezse ve hasarla bağlantılıysa sigortacı sorumlu olmaz. Değişiklikleri poliçenize zeyilname ile işlettirmek için iletişim sayfamızdan bize ulaşabilirsiniz.

Kaza Olunca Ne Yapılır? İhbar ve Tazminat

Kazadan sonra yapılacaklar Genel Şartlar madde 13 ve 15'te sıralanır. Bu adımlar kasten yerine getirilmezse poliçeden doğan haklar kaybedilir; kusurla yerine getirilmez ve sonuç bu yüzden ağırlaşırsa sigortacı ağırlaşan kısımdan sorumlu olmaz.

1. 1

   Hemen doktora başvurun ve iyileşmeniz için gereken tedbirleri alın; sigortacının doktorunun muayene ve önerilerine uyun.

2. 2

   Kazayı öğrendiğiniz tarihten itibaren beş gün içinde sigortacıya yazılı bildirin; kazanın yerini, tarihini ve sebebini yazın.

3. 3

   Tedaviyi yapan doktordan kazanın yol açtığı durumu ve olası sonuçlarını gösteren raporu alıp gönderin; sigortacının istediği diğer belgeleri teslim edin.

4. 4

   Tazminat tutarı önce taraflar arasında uzlaşmayla belirlenir; uzlaşma olmazsa her iki tarafın seçtiği hakem bilirkişiler ve gerektiğinde üçüncü bir hakem bilirkişi karar verir.

5. 5

   Sigorta sözleşmesinden doğan bütün talepler iki yılda zamanaşımına uğrar (madde 20). Uyuşmazlıkta Sigorta Tahkim Komisyonu başvurusu da mümkündür.