DASK ile Konut Sigortası Farkı: Hangisi Öder?

DASK yalnız depremin ve depremin yol açtığı yangın, infilak, tsunami ve yer kaymasının binada oluşturduğu maddi zararı, poliçedeki sigorta bedeline kadar öder. Eşya, enkaz kaldırma, kira kaybı ve bedeni zararlar DASK'ın kapsamında değildir. Konut sigortası ise yangın, yıldırım ve infilakı ana teminat olarak öder; hırsızlık, su ve sel gibi riskleri ve depremi ek teminatla karşılar. Depremde DASK bedelini aşan bina zararı ile eşya zararı, ancak konut poliçenizde deprem teminatı varsa ödenir.

DASK Hangi Hasarı Öder?

Zorunlu Deprem Sigortası Genel Şartları'nın A.1 maddesine göre DASK, depremin doğrudan neden olduğu maddi zararlarla deprem sonucu çıkan yangın, infilak, dev dalga (tsunami) ve yer kaymasının sigortalı binada yol açtığı hasarları sigorta bedeline kadar karşılar. Genel Şartlar binanın hangi parçalarının bu kapsama girdiğini tek tek sayar:

• Temeller, ana duvarlar ve bağımsız bölümleri ayıran ortak duvarlar
• Bahçe duvarları ve istinat duvarları
• Tavan ve tabanlar, merdivenler, sahanlıklar ve koridorlar
• Asansörler, çatılar, bacalar ve yapının benzer nitelikteki tamamlayıcı kısımları

DASK Neyi Ödemez?

Genel Şartlar'ın A.3 maddesi teminat dışında kalan halleri açıkça sayar. Bu liste, konut sigortasına neden ihtiyaç duyulduğunu da gösterir:

• Enkaz kaldırma masrafları, kâr kaybı, iş durması, kira mahrumiyeti, alternatif konut ve iş yeri masrafları ile mali sorumluluk gibi dolaylı zararlar
• Her türlü taşınır mal ve eşya
• Ölüm dahil bütün bedeni zararlar ve manevi tazminat talepleri
• Deprem ve depremin yol açtığı yangın, infilak, tsunami ve yer kayması dışındaki bütün hasarlar
• Belirli bir depreme bağlı olmadan binanın kendi kusuru ve özellikleri yüzünden zamanla oluşan zararlar

Konut Sigortası Hangi Hasarı Öder?

Konut sigortası Yangın Sigortası Genel Şartları'na dayanır. Ana teminat yangın, yıldırım, infilak ve bunların yol açtığı duman, buhar ve hararetin bina ile eşyada doğrudan neden olduğu zarardır. Hırsızlık, dahili su, fırtına, sel ve su baskını, kar ağırlığı, cam kırılması ve deprem gibi riskler ise poliçeye ek teminat ya da ayrı genel şartlarla eklenir; her poliçede hangi teminatların bulunduğu farklıdır. Bina, eşya ve ek teminatların ayrıntısını konut sigortası neleri kapsar yazımızda anlattık. Burada önemli olan nokta şudur: Genel Şartlar'ın A.3.1 maddesine göre deprem kaynaklı bütün zararlar, depremin çıkardığı yangın dahil, ek sözleşme yoksa konut sigortasının da dışındadır. Konut poliçesinin depremde ödeme yapması için deprem teminatının poliçeye eklenmiş olması gerekir.

Hasar Türüne Göre Hangi Poliçe Öder?

DASK Bedelini Aşan Bina Zararını Kim Öder?

DASK'ta sigorta bedeli, konutun brüt yüzölçümü ile yapı tarzına ait metrekare bedelinin çarpımıdır ve her yıl belirlenen azami teminat tutarını geçemez (Genel Şartlar A.4). Tazminat hesabında ise hasar yer ve tarihindeki piyasa rayiçlerine göre binanın yeniden yapım maliyeti esas alınır, ancak tazminat hiçbir durumda sigorta bedelini aşamaz (B.3.1). Yeniden yapım maliyeti DASK bedelinden yüksekse aradaki farkı DASK ödemez. Genel Şartlar'ın C.3 maddesine göre bu fark için, zorunlu deprem sigortası yapılmış olması şartıyla sigorta şirketlerinden ihtiyari deprem sigortası alınabilir. DASK da sitesinde, zorunlu deprem sigortası kapsamındaki binalara isteğe bağlı konut sigortası düzenlenebilmesi için önce zorunlu deprem sigortasının yapılması gerektiğini belirtir. DASK bedelinin nasıl hesaplandığını DASK primi neye göre belirlenir yazımızda bulabilirsiniz.

DASK Çatı Akmasını Karşılar mı?

Çatı akması bir depremin yol açtığı hasar değilse DASK karşılamaz; Genel Şartlar deprem ve deprem kaynaklı yangın, infilak, tsunami ve yer kayması dışındaki hasarları ve binanın kendi kusuru nedeniyle zamanla oluşan zararları kapsam dışında sayar. Depremde çatı zarar gördüyse çatı DASK'ın saydığı bina parçalarındandır ve bu hasar ihbar edilir. Yağmur suyunun çatı veya saçaktan sızması, oluk ve yağmur derelerinin tıkanması konut sigortasının dahili su teminatına girer. Ancak dahili su klozu da izolasyon yetersizliğinden dış cepheden ya da pencere pervazlarından sızan suyu, açık bırakılmış pencere ve damdaki açıklıklardan giren suyu ve tedrici nemlenme ile küflenmeyi kapsam dışında tutar.

Kiracı ve Ev Sahibi Hangi Poliçeyi Yaptırır?

Zorunlu deprem sigortası binaya ilişkindir ve tazminat her durumda tapuda hak sahibi olarak görünen kişiye ödenir. DASK'ın açıklamasına göre kiracı DASK'ı kendi adına yaptıramaz, ancak ev sahibi adına "sigorta ettiren" sıfatıyla yaptırabilir. Kiracının kendi eşyası ise DASK'ın kapsamında değildir; kiracı eşyasını konut sigortasıyla kendi adına sigortalatır. Eşya bedelini doğru yazmanın kurallarını konut sigortasında eşya bedeli yazımızda anlattık.

Depremden Sonra İki Poliçe İçin de İhbar Gerekir mi?

Evet, iki ayrı sözleşme olduğu için iki ayrı bildirim yapılır. Zorunlu Deprem Sigortası Genel Şartları sigortalıya, rizikoyu öğrendiği tarihten itibaren en geç 15 iş günü içinde DASK'a veya poliçeyi DASK adına yapan sigorta şirketine bildirim yükümlülüğü verir; DASK'a göre bu kural tazminat hakkını kısıtlamaz ve ihbar 2 yıllık zamanaşımı içinde yapılabilir. Aynı yer için deprem teminatlı başka bir sigortanız varsa bunu DASK'a bildirmeniz de Genel Şartlar'ın gereğidir. Konut sigortasının deprem klozu ise 72 saatlik sürenin bitiminden ve her halde rizikoyu öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç beş gün içinde sigortacıya bildirim ister. İhbar kanallarını ve süreci deprem sonrası DASK hasar ihbarı yazımızda adım adım anlattık; poliçeniz bizim aracılığımızla yapıldıysa hasar sayfamızdan da bize ulaşabilirsiniz.

Ödeme Süreleri Nasıl İşler?

6305 sayılı Kanun'un 13. maddesine göre DASK tazminatı, gerekli bilgi ve belgeler ile hasar tespitinin tamamlanmasından sonra en geç 30 gün içinde ödenir. Yangın Sigortası Genel Şartları'nda ise sigortacı hasar belgelerinin kendisine verilmesinden itibaren bir ay içinde incelemesini tamamlayıp tazminatı bildirmek, kesinleşen tazminatı da en geç bir ay içinde ödemek zorundadır. Kısmi hasarda iki poliçede de sigorta bedeli ödenen tazminat kadar azalır ve prim ödenerek yeniden yükseltilebilir.

Zorunlu Deprem Sigortası Tek Başına Yeterli mi?

DASK, binanın depremde yeniden yapımını azami teminat tutarına kadar güvenceye alır. Ev eşyası, enkaz kaldırma, depremden sonra başka yerde oturmanın masrafı ve depremle ilgisi olmayan yangın, su, hırsızlık gibi riskler DASK'ın dışında kaldığı için bunlar ancak konut sigortasıyla teminat altına alınır. Hangi teminatın size gerektiğine karar vermek için önce DASK poliçenizin bedelini DASK sorgulama sayfamızdan kontrol edin, ardından konut sigortası sayfamızdan teklif isteyin. Zorunlu deprem sigortası için DASK deprem sigortası sayfamıza bakabilirsiniz.