Ev Eşyası Sigortası: Eşya Bedeli Nasıl Belirlenir?

Konut sigortasında eşya bedelini sigorta ettiren beyan eder; doğru bedel, eşyaların hasar anındaki değerini karşılayan tutardır. Yangın Sigortası Genel Şartları'na göre tazminat, aksi yazılmadıkça eskime ve yıpranma payı düşülmüş rayiç bedel üzerinden hesaplanır; poliçede açıkça yeni değer yazılmışsa yenisinin alım maliyeti esas alınır. Beyan ettiğiniz bedel eşyaların gerçek değerinden düşükse eksik sigorta doğar ve kısmi hasarda bile tazminat aynı oranda azalır.

Eşya Bedeli Hangi Değere Göre Yazılır?

Ev eşyası sigortasının dayandığı Yangın Sigortası Genel Şartları'nın B.5 maddesi üç değerleme yolu tanır. Poliçede hangisinin seçildiği, beyan edeceğiniz tutarı da belirler: rayiç bedelde eşyanın bugünkü kullanılmış değeri, yeni değerde ise aynı eşyanın yenisini almak için gereken tutar hedeflenir. Hırsızlık Sigortası Genel Şartları da ev ve kişisel eşyada aynı mantığı kurar: yenilerinin satın alınması için ödenecek bedel esas alınır, bu bedelden eskime ve aşınmadan doğan değer kaybı indirilir.

Eksik Sigorta Nedir, Tazminatı Nasıl Etkiler?

Genel Şartlar'ın A.5 maddesine göre poliçedeki sigorta bedeli, eşyanın hasara uğradığı andaki değerinden düşükse sigortacı, aksine sözleşme yoksa, sigorta bedelinin sigorta değerine oranı kadar zarardan sorumludur. Örneğin eşyalarınızın değerinin yarısı kadar bedel yazdırdıysanız, salondaki bir yangında oluşan zararın da yarısını alırsınız; hasarın küçük olması sonucu değiştirmez. Hasarı önlemek veya azaltmak için yaptığınız masraflar da eksik sigortada aynı oranla ödenir (B.2).

• Oransal ödeme

  ödenecek tazminat, zarar tutarının sigorta bedeli ile sigorta değeri arasındaki oranla çarpılmasıyla bulunur.

• Oranın kaldırılması

  sigorta ettiren, rizikodan önce sigortacıya noter aracılığıyla bildirerek sözleşmeyi, sigorta bedelini aşmayan zararın tamamının ödeneceği şekilde değiştirebilir; bu durumda tarifedeki prim farkını öder.

• Sonradan alınan eşya

  poliçede tanımlanan gruba giren eşya, sonradan satın alınmış olsa da kapsama girer (A.2.2); ancak bedel yükseltilmezse toplam değer artacağı için eksik sigorta riski büyür.

Eşyayı Yüksek Göstermek Daha Fazla Tazminat Sağlar mı?

Hayır. Genel Şartlar'ın A.6 maddesine göre sigorta bedeli sigortalı menfaatin değerini aşarsa sigortanın aşan kısmı geçersizdir. Sigortacı sigorta süresi içinde bu durumu öğrenirse sigorta ettirene bildirir, bedeli ve aşkın kısma düşen primi indirir, fazlasını iade eder. Kısacası yüksek bedel daha fazla prim ödetir ama tazminatı eşyanın gerçek değerinin üzerine çıkarmaz. Doğru yol, eşyaların değerini olduğu gibi yazmaktır.

Eski Eşyalar İçin Sigorta Ödemesi Nasıl Yapılır?

Eski bir buzdolabı ya da yıllar önce alınmış bir koltuk takımı için ödenecek tutar, poliçenin hangi esasla düzenlendiğine bağlıdır:

1. 1

   Rayiç bedelli poliçede eşyanın hasar anındaki değerinden eskime, aşınma ve yıpranma payı düşülür. Eşya ne kadar eskiyse ödeme yeni fiyatından o kadar uzaklaşır.

2. 2

   Yeni değerli poliçede poliçede eskime payı için yazılmış azami oran veya yaş aşılmamışsa eşyanın yenisinin alım maliyeti esas alınır.

3. 3

   Azami oran veya yaş aşılmışsa yeni değerli poliçede bile o eşya için rayiç bedel esası uygulanır (B.5.1.2-b).

4. 4

   Yenisi belirgin biçimde daha gelişmiş bir teknolojiye sahipse aradaki fark tazminattan indirilebilir.

Oda Oda Eşya Listesi Nasıl Hazırlanır?

Genel Şartlar'a göre eşyalar madde veya gruplara ayrılmışsa sigortacının sorumluluğu her grubun kendi bedeliyle sınırlıdır (B.6.1). Toplam bedel yeterli olsa bile bir grubun bedeli düşük yazılmışsa o gruptaki hasar eksik kalabilir. Bu yüzden listeyi oda ve grup bazında hazırlamak, hem bedeli doğru toplamak hem de hasar anında neyin evde olduğunu göstermek için işe yarar.

Değerli Eşya ve Mücevher Ayrıca Yazılmalı mı?

Evet. Yangın Sigortası Genel Şartları'nın A.3.3 maddesi nakit, kıymetli kâğıt, altın ve gümüşten yapılmış ziynet eşyası ve mücevherleri, sanat veya antika değeri olan tablo, halı ve koleksiyonları ve emanet malları teminat dışında sayar; bunlar ancak bedelleri poliçede ayrıca belirtilerek ek sözleşmeyle kapsama alınır. Hırsızlık Sigortası Genel Şartları da aynı grupları ayrıca yazılmadıkça dışarıda bırakır. Konutlarda ayrıca bir üst sınır vardır: sanat eserleri, mücevherat, bilgisayar, televizyon ve fotoğraf makinesi gibi cihazlar ile kürk ve ipek halıların bedeli, toplam sigorta bedelinin Genel Şartlar'da her grup için belirtilen oranını aşarsa aşan kısım ek sözleşme olmadan hırsızlık teminatının dışında kalır (A.3.7). Sözleşmeye bu eşyaların nasıl saklanacağına dair özel hüküm de konabilir.

Konut Sigortasında Bina Bedeli Nasıl Hesaplanır?

Bina bedeli eşya bedelinden ayrı yazılır. Genel Şartlar'a göre sigorta bedeli belirlenirken arsa kıymeti dikkate alınmaz; aksine sözleşme yoksa garaj, su deposu gibi eklentiler, sabit tesisat, asansör, temeller ve istinat duvarları bina bedelinin kapsamındadır. Bahçe ve çevre duvarları, teraslar ve havuzlar ise ancak poliçede belirtilirse kapsama girer (A.2.1). Eksik ve aşkın sigorta kuralları bina için de aynen geçerlidir. Zorunlu deprem sigortasının bedeli ise ayrı bir formülle, brüt metrekare ile yapı tarzının metrekare bedeli çarpılarak bulunur; bu hesabı DASK primi neye göre belirlenir yazımızda anlattık.

Eşya Bedeli Ne Zaman Güncellenmeli?

Eksik sigorta, poliçeyi aldığınız güne göre değil hasarın olduğu güne göre hesaplanır. Bu yüzden bedeli güncel tutmanın üç anı vardır:

• Her yenilemede

  eşyaların bugünkü değerini yeniden toplayın; mutabakatlı değer listesi zaten en çok bir yıl geçerlidir.

• Büyük bir alımdan sonra

  yeni mobilya ya da beyaz eşya kapsama otomatik girer ama toplam bedel kendiliğinden artmaz; bedeli yükseltmek için poliçeye zeyilname yaptırın.

• Kısmi bir hasardan sonra

  Genel Şartlar'ın B.8.3 maddesine göre sigorta bedeli, rizikonun gerçekleştiği tarihten itibaren ödenen tazminat kadar eksilir. İstediğiniz tarihten itibaren gün esasına göre prim ödenerek bedel yeniden yükseltilebilir.

Hasarda Eşya Değeri Nasıl Belirlenir?

Zarar miktarı önce sigortacı ile sigortalı arasında anlaşmayla tespit edilir. Anlaşma olmazsa taraflar hakem-bilirkişiye gitmeyi kararlaştırabilir; hakem-bilirkişiler eşyaların hasar anındaki değerini saptamaya yarayan kayıt ve belgeleri isteyebilir, yerinde inceleme yapabilir (B.4). Sigortacı hasar belgelerinin kendisine verilmesinden itibaren bir ay içinde incelemesini tamamlayıp tazminatı bildirmek, kesinleşen tazminatı da en geç bir ay içinde ödemek zorundadır. Hırsızlık teminatında bu süre, rizikoyu belirleyen bilgi ve belgelerin ulaşmasından itibaren en geç 30 gündür. Hasar sürecinde yol göstermemizi isterseniz hasar sayfamızdan bize ulaşabilirsiniz.

1. 1

   Rizikoyu öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç beş iş günü içinde sigortacıya bildirin.

2. 2

   Hırsızlıkta durumu hemen yetkili makamlara bildirin; çalınanlar arasında kıymetli evrak varsa ödenmesini durdurmak için ilgili yerlere başvurun.

3. 3

   Zorunlu haller dışında hasar gören yerde ve eşyada değişiklik yapmayın; zararı azaltacak önlemleri alın.

4. 4

   Sigortacının istediği bilgi ve belgeleri, zararın tahmini miktarını gösteren yazılı bildirimle birlikte verin. Fatura, garanti belgesi ve fotoğraflar bu aşamada değeri göstermek için kullanılır.

5. 5

   Aynı eşya için başka bir sigorta sözleşmeniz varsa sigortacıya bildirin.

Kiracının ve Ev Sahibinin Eşyası

Genel Şartlar'a göre aksine sözleşme yoksa yalnız sigorta ettirene, onunla birlikte oturan aile bireylerine veya birlikte yaşadığı kişilere ve çalışanlarına ait eşya sigortalıdır. Kiracı bu yüzden kendi eşyasını kendi adına sigortalatır; binanın sahibi olmadığı için bina bedeli yazmaz. Ev sahibinin eşyalı kiraya verdiği konutta ise eşya ev sahibinin poliçesinde yer alır. Konut sigortasının bina, eşya ve ek teminatlarının tamamını konut sigortası neleri kapsar yazımızda; deprem zararında hangi poliçenin ödediğini DASK mı konut sigortası mı öder yazımızda bulabilirsiniz.

Ev Eşyası Sigortası Nasıl Yapılır?

Eşya teminatı, konut sigortası poliçesinin içinde verilir. Teklif için konutun adresi, eşya bedeli ve varsa ayrıca yazılacak değerli eşyaların listesi gerekir; poliçenin rayiç bedel mi yeni değer mi esaslı olacağı ve hangi ek teminatların ekleneceği bu aşamada belirlenir. Konut sigortası sayfamızdan teklif isteyebilir, anlaşmalı olduğumuz sigorta şirketlerinin tekliflerini aynı bedel ve teminatlarla karşılaştırmak için iletişim sayfamızdan bize yazabilirsiniz.