Ek Teminat Nedir? Kaskoda Ek Teminatlar

Ek teminat, genel şartlarda ana teminatın dışında bırakılan ve ancak ek sözleşmeyle poliçeye eklenebilen risktir. Kaskoda ana teminat çarpışma, çarpma ve devrilme gibi kazalar, kötü niyetli hareketler, yanma ve çalınmadır. Deprem, sel, kemirgen zararı, anahtarla çalınma, kullanım ve gelir kaybı gibi riskler ise Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları'na göre ancak ek sözleşmeyle teminata girer.

Sigortada Ek Teminat Ne Demek?

Her sigorta branşının genel şartları, poliçenin temel olarak hangi riskleri karşıladığını sayar; bunlara ana teminat denir. Genel şartların ana teminat dışında bıraktığı ama sözleşmeyle eklenmesine izin verdiği risklere ise ek teminat denir. Kaskoda bu ayrım açıktır: Genel Şartlar'ın A.1 maddesi ana teminatları, A.4 maddesi ise “ancak ek sözleşmeyle teminat altına alınabilecek” hâlleri sayar. Genel Şartlar ayrıca poliçede sayılmayan ve teminat dışı zararlar arasında düzenlenmeyen başka riskler için de ek sözleşmeyle teminat sağlanabileceğini söyler. TSB'nin açıklamalarında da kullanım kaybı ya da standart dışı aksesuar gibi teminatların ek prim karşılığında poliçeye eklendiği belirtilir. Kaskonun genel kapsamını kasko nedir, neleri kapsar yazımızda bulabilirsiniz.

Ana Teminat ile Ek Teminat Arasındaki Fark

Ek teminatların poliçede bulunup bulunmaması, poliçenin hangi ürün adıyla satılacağını da belirler. Genel Şartlar'a göre poliçe başlığı, teminatın içeriğine uyan ürün adını en az 16 punto harfle taşımak zorundadır. Ürün adlarının ayrıntısını kasko türleri yazımızda anlattık.

Kasko Genel Şartlarında Sayılan Ek Teminatlar

Kasko Genel Şartları'nın A.4 maddesi ek sözleşmeyle teminata alınabilecek on beş hâli tek tek sayar. Genişletilmiş kasko poliçenizde bunlardan hangilerinin bulunduğu poliçenin teminat bölümünde yazar:

• Türkiye sınırları dışında meydana gelen zararlar
• Grev, lokavt, kargaşalık, halk hareketleri ve bunlara yetkili organların müdahalesiyle oluşan zararlar
• Terör eylemleri, sabotaj ve bunlara yetkili organların müdahalesiyle oluşan zararlar
• Deprem, toprak kayması, fırtına, dolu, yıldırım ve yanardağ püskürmesi zararları
• Sel ve su baskını zararları
• Sigara benzeri maddelerin teması ile oluşan, yangın dışındaki zararlar
• Yetkili olmayan kişilere çektirilen ya da kurallara uygun olmadan çekilen araca gelen zararlar
• Tam hasarda tazminat ödenene, kısmi hasarda onarım bitene kadar, poliçedeki limitle sınırlı kullanım ve gelir kaybı
• Yasal olarak taşınmasına izin verilen patlayıcı, parlayıcı ve yakıcı madde taşınması nedeniyle oluşan zararlar
• Aracın yarışlara ve hazırlık denemelerine katılması sırasında oluşan zararlar
• Araç anahtarının ek sözleşmede belirtilen hâllerde ele geçirilmesiyle aracın çalınması veya çalınmaya teşebbüs
• Kaybolan ya da çalınan anahtar nedeniyle kilit mekanizmasının değiştirilmesi
• Kemirgenlerin ve ek sözleşmede belirtilen diğer hayvanların verdiği zararlar
• Yağsızlık, susuzluk, donma, bozukluk, eskime, çürüme, paslanma ve bakımsızlık zararları
• Sigorta kapsamındaki bir olaydan doğmayan mekanik, elektrik ve elektronik arızalar, kırılmalar ve lastik zararları

Kaskoda Kullanım ve Gelir Kaybı Ne Demek?

Kullanım ve gelir kaybı teminatı, aracınız teminat kapsamındaki bir hasar nedeniyle kullanılamadığı süredeki kaybınızı karşılar. Genel Şartlar bu süreyi tam hasarda tazminatın ödenmesine, kısmi hasarda hasarın giderilmesine kadar geçen süre olarak tanımlar ve ödemeyi poliçede yazan limitle sınırlar. TSB'nin açıklamasına göre bu teminat, çalınma hâli hariç, makul tamir süresi için özel araçlarda “ulaşım giderleri”, ticari araçlarda “iş durması” teminatı olarak ek prim karşılığında verilir. Şirketlerin aynı ihtiyaç için sunduğu ikame araç hizmetinin süresi, araç sınıfı ve kullanım şartları ise şirkete ve poliçeye göre değişir; teklif alırken bu bilgiyi poliçede yazılı olarak görmeniz gerekir.

Şirketlerin Kaskoya Eklediği Diğer Teminat ve Hizmetler

Genel Şartlar'daki ek teminatların dışında, şirketler kaskoyu başka sigortalar ve hizmetlerle paketler. TSB'nin açıklamasına göre kasko ile birlikte İhtiyari Mali Sorumluluk, ferdi kaza ve seyahat araç destek sigortası gibi teminatlar ek poliçelerle verilir. Bu ürünlerin kapsamı ve limiti şirkete ve poliçeye göre değişir:

• İhtiyari Mali Sorumluluk (İMM)

  trafik sigortası limitini aşan karşı taraf zararları içindir. TSB'ye göre trafik sigortasının karşılamadığı manevi tazminat talepleri de İMM'ye ek sözleşmeyle eklenebilir. Ayrıntı: İMM sigortası ve İMM limiti ne kadar olmalı.

• Ferdi kaza

  kaskoya ek poliçeyle eklenebilen kişi teminatıdır; kapsamını ferdi kaza sigortası sayfamızda anlattık.

• Yol yardım ve çekici

  seyahat araç destek sigortası kapsamında verilir; bu ürünün kendi genel şartları vardır.

• Mini onarım, cam ve ikame araç hizmetleri

  kapsamı, kullanım sayısı ve anlaşmalı servis şartı şirkete ve poliçeye göre değişir. SBM'ye göre cam ve mini onarım ödemeleri hasar kaydına girmez; aracınızın kaydını hasar kaydı sorgulama sayfamızdan görebilirsiniz.

Kasko Poliçesinde Hangi Ek Teminatlar Önemli?

Hangi ek teminatın önemli olduğunu aracınızın maruz kaldığı risk belirler; ancak bir ek teminat poliçede yoksa o riskten doğan zarar ödenmez. Karar verirken şu eşleştirmeyi kullanabilirsiniz:

1. 1

   Aracınız dere yatağına, alçak bir otoparka ya da sel riski olan bir bölgeye park ediliyorsa sel ve su baskını teminatı olmadan bu zarar ödenmez.

2. 2

   Deprem, dolu, fırtına ve toprak kayması zararları da ek sözleşme olmadan kapsam dışındadır.

3. 3

   Aracı açık alanda bırakıyorsanız kemirgen zararı teminatına bakın; kemirgen ve diğer hayvanların verdiği zararlar ek sözleşme olmadan kapsam dışındadır.

4. 4

   Aracınızla yurt dışına çıkacaksanız Türkiye dışındaki zararlar için ek teminat gerekir; yurt dışındaki zorunlu sorumluluk sigortası ise ayrıca yeşil kart sigortası ile sağlanır.

5. 5

   Aracınızla gelir elde ediyorsanız iş durması, özel araçta ise ulaşım giderleri teminatının limitini kontrol edin.

6. 6

   Anahtarın ele geçirilmesiyle çalınma ve kilit değişimi teminatlarının hangi hâlleri kapsadığı ek sözleşmede yazar; bu hâlleri okuyun.

Ek Teminatla Bile Kapsama Girmeyen Haller

Genel Şartlar ek sözleşme imkânını, teminat dışı zararlar arasında düzenlenmeyen rizikolar için tanır. A.5 maddesinde sayılan hâller bu nedenle ek teminatla genişletilen poliçede de teminat dışıdır: savaş ve iç savaş; nükleer tehlikeler; kamu otoritesinin çekme hâli dışında araçta yapılan tasarruflar; gerekli sürücü belgesi olmayan kişilerin aracı kullanması; uyuşturucu ya da yönetmelikte belirlenen seviyenin üzerinde alkol etkisinde kullanım; sigortalının ya da birlikte yaşadığı kişilerin kasten verdiği zararlar; ruhsattaki taşıma haddinin aşılmasından kaynaklanan zararlar; terör kaynaklı biyolojik veya kimyasal kirlenme; ehliyetsiz ya da alkollü kullanım nedeniyle sürücünün kimliğini gizlemek için kaza yerinden ayrılma. Aracın kendi gücüyle girip çıktığı ruhsatlı gemi ve trenler dışında kara, deniz, nehir ve havada taşınırken uğradığı zararlar da, hasar ya da arıza nedeniyle zorunlu çekilme hâli hariç, teminat dışıdır. Hasar sonrası süreç için hasar sayfamıza bakabilirsiniz.

Ek Teminatları Poliçede Nasıl Kontrol Edersiniz?

Genel Şartlar'a ekli poliçe şablonu, poliçede hangi bilgilerin bulunması gerektiğini sayar. Ek teminatlarınızı bu başlıklarla kontrol edin:

1. 1

   Poliçe başlığındaki ürün adına bakın: dar kasko, kasko, genişletilmiş kasko ya da tam kasko.

2. 2

   Teminat bölümünde hangi risklerin kapsandığını tek tek okuyun; aklınızdaki ek teminat yazmıyorsa poliçede yoktur.

3. 3

   Kullanım ve gelir kaybı gibi limitli teminatların limitini not edin.

4. 4

   Ek teminatlara uygulanan bir kasko muafiyeti olup olmadığına bakın.

5. 5

   Aracın belli kişilerce ya da belli mesafeler altında kullanılması gibi özel belirlemeleri kontrol edin; bunlar en az 14 punto harfle yazılır.

6. 6

   Eksik bir teminat için kasko sigortası sayfamızdan teklif isteyin; anlaşmalı olduğumuz sigorta şirketlerinin ek teminatlarını karşılaştıralım.