Kasko Hasarsızlık İndirimi Nasıl Korunur?

Kaskoda hasarsızlık indirimi Genel Şartlar'la değil, sigorta şirketinin özel şartlarıyla verilir; indirimin hangi hasarda düşeceği ve hangi hâllerde korunacağı poliçenizde yazar. Sigorta şirketlerinin açıklamalarına göre indirim, kusurlu olduğunuz bir hasarda şirketin ödeme yapmasıyla ve poliçenin zamanında yenilenmemesiyle kaybedilebilir. Korumanın yolu; hasarı açmadan önce özel şartı okumak, varsa hasarsızlık koruma teminatını bilmek ve yenilemede boşluk bırakmamaktır.

Kaskoda Hasarsızlık İndirimi Hangi Kurala Bağlı?

Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları'nın C.11 maddesi, genel şartlara sigortalı aleyhine olmamak üzere özel şart konulabileceğini ve özel şartlarla sağlanan hasarsızlık indirimi ile diğer menfaatlerin tabi olduğu şartlara poliçede yer verileceğini söyler. Kasko tarifesini de Sigortacılık Kanunu'nun 12. maddesine göre şirket serbestçe belirler. Sonuç olarak kademe sayısını, her kademenin indirimini ve indirimi düşüren hasarları şirket tanımlar; Genel Şartlar'da bunlara dair bir tablo yoktur. Genel Şartlar'a ekli poliçe şablonu ise yapılan indirim ya da zamlı prim uygulamasının ve nedenlerinin poliçede yazılmasını ister. İndirimin ne olduğunu hasarsızlık indirimi nedir yazımızda anlattık; bu yazı indirimin nasıl kaybedildiğine ve korunduğuna odaklanır.

Hasarsızlık İndirimi Hakkı Nasıl Kaybedilir?

Sigorta şirketlerinin kendi sayfalarında açıkladığı başlıca durumlar şunlardır. Her birinin sizin poliçenizde nasıl uygulandığını özel şartlar gösterir:

• Kusurlu olduğunuz kazada hasar ödemesi

  Şirket ödeme yaparsa bir sonraki yenilemede indirimin tamamı ya da bir kısmı düşebilir.

• Aynı dönemde birden fazla hasar

  Tekrarlayan hasarlar indirim seviyesini doğrudan etkiler ve indirimi tamamen sona erdirebilir.

• Yenilemede boşluk

  Poliçe zamanında yenilenmez ve arada boşluk oluşursa indirim hakkı kaybedilebilir.

• Yanlış ya da eksik bilgi

  Başvuruda verilen hatalı bilgi indirimin iptaline yol açabilir. Genel Şartlar'ın C.2 maddesi de önemli bir hususun yanlış bildirilmesi hâlinde şirkete cayma ya da prim farkı isteme hakkı tanır.

• Ruhsat sahibinin değişmesi

  İndirim ruhsat sahibine tanımlıdır; yeni araç başka bir kişi adına sigortalanırsa önceki indirim devredilmez.

Hasarsızlık Kademesi Trafik ve Kaskoda Neden Farklı?

Çünkü iki ürün farklı hukuki rejime bağlıdır. Zorunlu trafik sigortasının tarifesi Sigortacılık Kanunu'na göre Bakan tarafından belirlenir ve basamaklar Tarife Uygulama Esasları'nda yazılıdır. Kasko ise serbest tarifelidir ve indirim, şirketin özel şartıyla verilir. Aynı yıl içinde iki üründeki indiriminiz bu nedenle farklı ilerleyebilir:

Hasarsızlık Koruma Teminatı Nedir?

Hasarsızlık koruma teminatı, bazı sigorta şirketlerinin kaskoya ek prim karşılığında eklediği ve poliçe döneminde belirlenen şartlarla gerçekleşen bir hasarın indirimi düşürmesini önleyen teminattır. Şirketlerin açıklamalarında bu koruma çoğunlukla bir kereye mahsus ya da belli sayıda hasarla sınırlı tutulur ve her hasar türü için geçerli olmayabilir. Genel Şartlar'da tanımlı bir teminat olmadığı için C.11 maddesine göre bir özel şarttır; kapsamı, hasar sayısı ve hangi kademeden itibaren uygulandığı şirketten şirkete değişir. Yenileme teklifinde bu satırın varlığını ve şartlarını poliçe yenilerken nelere dikkat edilmeli yazımızdaki kontrol listesiyle birlikte okuyun.

Kusursuz Olduğunuz Kazada İndirim Ne Olur?

Kusursuz olduğunuz bir kazada iki yol vardır. Birincisi zararı karşı tarafın trafik sigortasından istemektir; trafik sigortası karşı tarafın üçüncü kişilere verdiği zararı karşılar ve sizin kaskonuzdan ödeme yapılmaz. İkincisi kendi kaskonuza başvurmaktır; Genel Şartlar'ın B.4.3 maddesine göre şirket ödediği tutar kadar size halef olur ve bu tutarı öncelikle karşı tarafın sigortacısından ister. Bazı sigorta şirketleri kusurun tamamının karşı tarafta olduğu kazaların hasarsızlık indirimini bozmadığını açıklar; bunun sizin poliçenizde geçerli olup olmadığını özel şart belirler. Her iki yolda da kusur oranı belirleyicidir. SBM'nin açıklamasına göre kaza tespit tutanağı şirketlere iletildikten sonra şirketler kusuru değerlendirir; sonuca beş gün içinde itiraz edilebilir, sonrasında Sigorta Tahkim Komisyonu ya da mahkeme yolu açıktır.

Cam, Mini Onarım ve Küçük Hasarlar İndirimi Bozar mı?

Burada iki ayrı kayıt karıştırılır. SBM'nin hasar geçmişi sorgulaması 2003'ten bu yana yapılan kasko ve trafik hasar ödemelerini gösterir; cam hasarı, mini onarım ödemeleri ve parça ya da eşya çalınması bu kayda girmez. Bu, aracın hasar kaydı sorgulama sonucunu ilgilendirir. Kasko indiriminizin bu hasarlardan etkilenip etkilenmeyeceğini ise poliçenin özel şartı belirler. Bazı sigorta şirketleri poliçe süresince bir cam kırılması hasarının ve kendi mini onarım hizmetleriyle giderilen küçük hasarların indirimi etkilemediğini açıklar. Muafiyetin altında kalan küçük bir hasarda ise şirket ödeme yapmaz; bunun kademeye yansımasını kasko muafiyeti nedir yazımızda anlattık. Küçük bir hasarda dosya açmadan önce onarım bedelini, indirimin düşmesi hâlinde yenilemede ödeyeceğiniz fark ile karşılaştırın.

Araç Satarken veya Şirket Değiştirirken İndirim Ne Olur?

TSB'nin açıklamasına göre kaskoda hasarsızlık indirim kademesi SBM aracılığıyla bütün sigorta şirketlerince takip edilebilir ve yenilemeyi başka şirkete yaptırdığınızda indirim devam eder. Aracınızı satıp yeni araç aldığınızda da indirim devam eder; yeni araç zeyilname ile poliçeye dahil edilir ve iki araç arasında prim farkı varsa sizden tahsil edilir. Genel Şartlar'ın C.5 maddesine göre ise araç satıldığında kasko sözleşmesi, poliçede yeni malikle devam hükmü yoksa, menfaat sahibinin değiştiği anda kendiliğinden sona erer ve kalan günlerin primi iade edilir. Satış günü yapılacakları araç satılınca sigorta ne olur yazımızda anlattık.

Hasar Anında İndirimi Korumak İçin Adımlar

1. 1

   Güvenliği sağlayın; iki araçlı maddi hasarlı kazada kaza tespit tutanağını birlikte doldurun, tanıkların kimlik ve adreslerini not edin.

2. 2

   Hasarı öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç beş iş günü içinde sigorta şirketine bildirin. 01.09.2026'dan bu yana trafik ve kasko hasar ihbarını ALO193 Ortak Hasar İhbar Merkezi üzerinden de yapabilirsiniz.

3. 3

   Dosyanın kendi kaskonuzdan mı, karşı tarafın trafik sigortasından mı yürüyeceğine karar vermeden önce poliçenizin hasarsızlık özel şartını ve varsa koruma teminatını okuyun.

4. 4

   Kusur değerlendirmesinin sonucunu takip edin; sonuca katılmıyorsanız itiraz süresini kaçırmayın.

5. 5

   Süreç boyunca hasar sayfamızdan destek isteyin; yenilemede indirimin nasıl uygulandığını poliçenin indirim satırından kontrol edin.

Yenilemede İndirimi Kaybetmemek İçin Ne Yapılır?

Kasko Genel Şartları'na göre sigorta, poliçede yazan bitiş gününde aksi kararlaştırılmadıkça Türkiye saatiyle öğleyin 12.00'de sona erer. Sigorta şirketleri poliçenin zamanında yenilenmemesinin ve arada boşluk oluşmasının indirim kaybına yol açabileceğini açıklar. Bitiş tarihinizi poliçe sorgulama ile kontrol edin, yeni teklifi bitişten önce alın ve yeni poliçede indirim satırının önceki kademenizle uyumlu olduğuna bakın. Primin hangi faktörlerle hesaplandığını kasko fiyatları nasıl hesaplanır yazımızda bulabilirsiniz.