Kasko Primi Hesaplama: Fiyat Neye Göre Belirlenir?

Kasko primi sabit bir tarifeyle hesaplanmaz. Sigortacılık Kanunu'na göre zorunlu sigortalar dışındaki sigortaların tarifelerini sigorta şirketleri aktüeryal tekniklere uygun olarak serbestçe belirler. Şirketler kasko fiyatını aracın kasko değeri, marka, model ve model yılı, kullanım tarzı, bulunduğu il, sürücünün yaşı ve hasar geçmişi ile seçtiğiniz teminat, muafiyet ve servis koşullarına göre kendi tarifeleriyle hesaplar. Bu yüzden herkese geçerli tek bir kasko ücreti yoktur; fiyatı aracınız için alınan teklif gösterir.

Kasko Fiyatı Neden Şirketten Şirkete Değişir?

5684 sayılı Sigortacılık Kanunu'nun 12. maddesi sigorta tarifelerinin sigortacılık esasına ve genel kabul görmüş aktüeryal tekniklere uygun olarak sigorta şirketleri tarafından serbestçe belirleneceğini söyler. Aynı madde zorunlu sigortaların teminat tutarları ile tarife ve talimatlarının ise Bakan tarafından tespit edilip Resmî Gazete'de yayımlanacağını düzenler. Kasko zorunlu bir sigorta olmadığı için birinci kurala, trafik sigortası ise ikinci kurala tabidir. Sigorta şirketlerinin kendi açıklamalarına göre de şirketler risk faktörlerini farklı parametrelerle ve kendi formülleriyle hesapladığı için aynı araç için farklı şirketlerden, hatta farklı şehir ve ilçelerde farklı kasko primleri çıkabilir. “Ortalama kasko fiyatı” sorusunun tek bir cevabı olmamasının nedeni budur.

Kasko Primini Hangi Faktörler Belirler?

Sigorta şirketlerinin kasko ürün ve rehber sayfalarında primi etkilediğini açıkladığı faktörler aşağıdadır. Bir faktörün primi ne kadar değiştireceği şirketin tarifesine bağlıdır; aşağıdaki liste ağırlık sırası değildir:

• Aracın değeri

  Araç değeri yükseldikçe hasar ya da çalınma durumunda ödenecek tazminat da yükselir; şirketler bunun primi artırdığını belirtir.

• Marka, model, model yılı ve donanım

  Yedek parça ve servis giderleri, aracın segmenti, motor gücü ve teknolojik donanımı risk hesabına girer.

• Kullanım amacı

  Hususi ve ticari kullanım aynı değerlendirilmez; şirketler ticari araçların trafikte daha uzun süre bulunduğunu ve primlerinin daha yüksek olabileceğini açıklar.

• Aracın bulunduğu il ve bölge

  Trafik yoğunluğu, kaza ve hırsızlık sıklığı bölgeye göre değiştiği için il ve ilçe prime yansır.

• Sürücünün yaşı, ehliyet süresi ve hasar geçmişi

  Şirketler genç sürücüleri daha yüksek risk grubunda değerlendirdiğini, geçmiş kaza kayıtlarının primi etkilediğini belirtir.

• Seçilen teminatlar

  Ek teminatlar, yol yardım gibi hizmetler ve poliçeyle birlikte alınan İMM sigortası limiti prime eklenir.

Kasko Değeri Prim Hesabında Nasıl Kullanılır?

Kasko poliçesine sabit bir sigorta bedeli yazılmaz. Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları'na göre sigorta şirketi aracı hasar tarihindeki rayiç değerine kadar teminat altına alır; rayiç değer için esas alınacak referans poliçede yazar, yazmıyorsa Türkiye Sigorta Birliği'nin (TSB) yayımladığı liste esas alınır. TSB'nin açıklamasına göre bu liste Birlik üyesi şirketlerin kasko değerlerini belirlemesine yardımcı olmak için piyasa fiyatları göz önüne alınarak hazırlanır. Aracınızın listedeki karşılığını kasko değeri sorgulama sayfamızdan görebilirsiniz. Listenin nasıl oluştuğu, priminizin neden yükseldiğini de açıklar:

• Listede 15 model yılına kadar olan araçlar yer alır.
• Sıfır araç değerleri, yetkili distribütörlerin ilan ettiği KDV ve ÖTV dahil kampanyasız fiyatlardır; bu yüzden sıfır araçta liste değeri ödediğiniz kampanyalı fiyattan farklı olabilir.
• Listede kilometre, hasar ve kozmetik durum kırılımı yoktur; aynı tip ve model yılındaki ikinci el araçlarda ortalama değer esas alınabilir.
• Değerlerin kontrolünde ikinci el ilan siteleri, ithalatçı ve imalatçılar, galeriler ve alım satım faturaları gibi kaynaklar kullanılır.

Poliçede Seçtiğiniz Şartlar Primi Nasıl Değiştirir?

Prim yalnız araca ve sürücüye göre değil, satın aldığınız poliçenin içeriğine göre de değişir. Kasko Genel Şartları bu seçimlerin poliçeye açıkça yazılmasını ister; teklifleri karşılaştırırken aşağıdaki satırların aynı olup olmadığına bakmadan iki fiyatı kıyaslamak doğru sonuç vermez:

1. 1

   Ürün türü: Dar kasko, kasko, genişletilmiş kasko ve tam kasko farklı risk gruplarını kapsar; farkını kasko türleri yazımızda anlattık.

2. 2

   Ek teminatlar: Deprem, sel, kemirgen, kullanım kaybı ya da yurt dışı gibi riskler ancak ek sözleşmeyle eklenir; TSB'nin açıklamasına göre bu tür teminatlar ek prim karşılığında verilir. Liste için kaskoda ek teminatlar yazımıza bakın.

3. 3

   Muafiyet: Hasarın bir kısmının sizde kalmasını kabul ettiğinizde prim düşer; ayrıntısı kasko muafiyeti nedir yazımızda.

4. 4

   Servis ve parça seçimi: Onarımın şirketin mi yoksa sizin belirleyeceğiniz serviste mi yapılacağı ve orijinal ya da eşdeğer parça kullanılacağı poliçede yazar. Seçeneklerin farkı anlaşmalı servis mi, yetkili servis mi yazımızda.

5. 5

   Kullanım kısıtları: Genel Şartlar poliçenin aracın belli günlerde, belli mesafeler altında ya da belli kişilerce kullanılması hâlini kapsayacak şekilde düzenlenebileceğini söyler. Böyle bir kısıt varsa poliçeye en az 14 punto harfle yazılır ve kısıtın dışındaki kullanım teminatı etkileyebilir.

Hasarsızlık İndirimi Kasko Fiyatını Nasıl Etkiler?

Kaskoda hasarsızlık indirimi trafik sigortasındaki gibi mevzuatla belirlenmiş bir basamak tablosuna bağlı değildir. Kasko Genel Şartları'nın C.11 maddesine göre hasarsızlık indirimi özel şartlarla sağlanır ve tabi olduğu şartlar poliçede yazılır. Kademe sayısını ve her kademenin indirimini şirket belirler. Genel Şartlar'a ekli poliçe şablonu da poliçede yapılan indirim ya da zamlı prim uygulamasına ve bunların nedenlerine yer verilmesini ister; yani yenileme priminiz neden düştüyse ya da arttıysa sebebi poliçenizde yazmalıdır. TSB'nin açıklamasına göre kaskoda hasarsızlık kademesi Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) aracılığıyla bütün şirketlerce takip edilebilir ve yenilemeyi başka şirkete yaptırdığınızda indirim devam eder. İndirimi kaybettiren durumları ve korumanın yollarını hasarsızlık indirimi nasıl korunur yazımızda ele aldık.

Kasko Primi Nasıl Ödenir, Teminat Ne Zaman Başlar?

Prim ödemesinin kuralları da Genel Şartlar'dadır ve teklif alırken fiyat kadar önemlidir. C.1 maddesine göre primin tamamı ya da taksitli ödemede peşinat, sözleşme yapılır yapılmaz ve en geç poliçe tesliminde ödenmelidir. Aksi kararlaştırılmadıkça prim ya da peşinat ödenmezse poliçe teslim edilmiş olsa bile sigortacının sorumluluğu başlamaz ve bu durum poliçenin ön yüzüne yazılır. Taksitli ödemede sonraki taksitlerin vadesi ve ödenmemesinin sonuçları da poliçede yer alır. Sigorta, poliçede yazan başlangıç ve bitiş günlerinde aksi kararlaştırılmadıkça Türkiye saatiyle öğleyin 12.00'de başlar ve sona erer.

Kasko Fiyatı Almak İçin Hangi Bilgiler Gerekir?

Teklif ekranında araç bilgileri tescil kaydından gelir; sizden çoğunlukla ruhsat sahibinin T.C. kimlik numarası, plaka ve iletişim bilgileri istenir. Doğru bir karşılaştırma için şu sırayı izleyebilirsiniz:

1. 1

   Mevcut poliçenizi ve bitiş tarihini poliçe sorgulama ile kontrol edin; yenilemeyi bitiş gününden önce planlayın.

2. 2

   Aracın hasar geçmişini hasar kaydı sorgulama sayfamızdaki adımlarla görün.

3. 3

   Standart dışı aksesuarlarınızı marka ve bedelleriyle listeleyin.

4. 4

   İstediğiniz ürün türünü, ek teminatları, muafiyeti ve servis seçimini belirleyin.

5. 5

   Anlaşmalı olduğumuz sigorta şirketlerinin tekliflerini kasko sigortası sayfamızdan aynı şartlarla isteyin ve teminat satırlarını yan yana okuyun.